Jean Verheyen, « souscripteur-mandaté », membre du groupe AXA, actif dans les secteurs de niche du Transport et de l’Art & Patrimoine, compte parmi ses spécialités l’assurance des bijoux et des bijouteries. Le vol de huit joyaux de la couronne de France au Louvre rappelle l’importance de bien protéger et assurer ses bijoux.
Si vous avez hérité de bijoux de valeur, que votre bague de fiançailles a une valeur inestimable à vos yeux ou que vous soyez amateur de montres de luxe, l’actualité est l’occasion de vous poser la question : ces bijoux sont-ils bien assurés ?
D’autant que la période des fêtes qui approche est la saison favorite des Arsène Lupin contemporains et des cambrioleurs moins gentlemen. La majorité des vols de bijoux ont en effet lieu entre le début décembre à la mi-janvier.
Les huit bijoux de la couronne de France dérobés au Louvre, dimanche 19 octobre, ont une « valeur patrimoniale inestimable », selon les autorités françaises. Le fait qu’ils aient appartenu à des reines et impératrices leur confère en effet une valeur supplémentaire par rapport à la valeur immense des pierres précieuses, des perles et de l’or qui les composent. Et pourtant, ils n’étaient pas assurés (pas plus que les autres chefs d’œuvres des musées nationaux français).
Cela peut s’expliquer par le caractère « inassurable » de ces bijoux qui ne peuvent par définition pas avoir de valeur de remplacement puisqu’ils sont uniques au monde et témoins de la grande Histoire. Or la valeur couverte par une assurance est traditionnellement basée sur la valeur de remplacement à l’identique de l’objet volé, endommagé ou détruit lors d’un sinistre.
Toutefois, ces trésors nationaux auraient pu être au moins convenablement protégés. Mais selon la Cour des comptes, à peine plus d’un tiers des salles du Louvre disposent d’au moins une caméra.
Deux manquements qu’en tant que particulier vous pouvez éviter en appliquant les principes de précaution suivants :
1. Opter pour une assurance spécialisée
La disparition d’un bijou auquel on attache une grande valeur sentimentale est déjà une lourde perte en soi. Inutile d’ajouter à cela une perte financière.
Le bon réflexe est de contacter son courtier d’assurance. Celui-ci estimera s’il est pertinent d’assurer la ou les pièces qui vous tiennent à cœur ou dont vous avez hérité et consultera un assureur spécialisé pour recevoir une offre de police d’assurance adéquate.
Chez Jean Verheyen, le département Art & Patrimoine assure les bijoux de manière très avantageuse dans le cadre de l’assurance habitation. Cette assurance ‘tous risques’ comprends le bâtiment et son contenu (y compris les objets d’art et les collections), ainsi qu’une liste détaillée de chaque bijou ou montre assurés.
« Chez Jean Verheyen, la valeur assurée de chaque bijou est déterminée entre les parties. Vous avez ainsi la tranquillité d’esprit de connaitre le montant exact que vous recevrez en cas de vol du bijou, de perte d’une pierre dessertie ou d’un fermoir qui casse. Et ce partout dans le monde pour les bijoux que vous portez, et pour un montant de prime beaucoup plus intéressant que si vous assurez séparément des bijoux », précise Vincent Goffin, Art Expert chez Jean Verheyen.
Pour les bijoux de grande valeur, un entretien régulier chez un bijoutier agréé est requis pour prévenir les risques de perte et de casse accidentelle. Si la demande d’assurance concerne exclusivement des bijoux et des montres, le montant des primes est nettement plus élevé que si les bijoux sont assurés dans le cadre d’une assurance habitation chez Jean Verheyen.
Si vous vous limitez à une assurance habitation non spécialisée, celle-ci couvre un montant forfaitaire pour l’ensemble de vos bijoux. Le montant de l’indemnisation éventuelle pour un bijou particulier est alors indéterminé. En cas de sinistre, à vous de démontrer l’existence et la valeur du bijou disparu.
2. Mettre en place des mesures de sécurité
Que ce soit dans le cadre de l’assurance habitation ou de la simple couverture de bijoux, Jean Verheyen exige des mesures de sécurité au domicile. En appartement, vous devez avoir une porte blindée et un coffre-fort ancré et dissimulé. Dans une maison, un système d’alarme relié à une centrale de surveillance est également requis.
« Nous insistons aussi sur le fait de ne jamais laisser trainer vos bijoux. Si vous ne les portez pas, rangez-les toujours dans votre coffre-fort. Les cambriolages ne durent en moyenne que quelques minutes. Le but est donc de compliquer la tâche des voleurs », note Vincent Goffin.
Vous pouvez aussi opter pour louer un coffre-fort à la banque mais c’est moins pratique si l’on porte régulièrement ses bijoux.
Attention, en assurance (en dehors de garanties élargies comme dans l’assurance habitation de Jean Verheyen) la règle de base est que s’il n’y a pas de cause externe, avec une preuve d’effraction ou d’agression, il n’y a pas de remboursement. Ni la perte, ni la casse accidentelle ne sont couvertes. Il faut donc adopter des comportements prudents. Par exemple, ne pas enlever sa montre pour se laver les mains dans un endroit public, au risque de l’oublier. Ou éviter de faire des activités risquant d’endommager un bijou.
Autre mauvaise idée à proscrire : vouloir entretenir soi-même l’objet. Demandez toujours à votre bijoutier d’effectuer le nettoyage ou la réparation : en cas de problème c’est son assurance professionnelle qui interviendra.
Comment établit-on la valeur d’un bijou ?
Si le bijou est neuf, on se base sur la facture d’achat et le certificat d’origine mentionnant par exemple le numéro de série de la montre, le certificat d’authenticité des pierres serties (avec leur provenance, le nombre de carats, etc.).
S’il est d’occasion, il faudra faire expertiser les pierres et fournir un descriptif très précis du bijou, avec des photos datées pour permettre à l’assureur de vérifier son état. Dans le cas d’une montre, certaines marques conservent l’historique des propriétaires, ce qui peut servir à vérifier leur provenance. Là aussi, il faut une expertise pour estimer le prix actuel car certains modèles peuvent prendre de la valeur avec le temps.
Conclusion
Les bijoux sont bien plus faciles à voler et à écouler qu’une statue de marbre et qu’une toile de maitre.
Les métaux précieux sont souvent refondus et les pierres précieuses desserties, voire retaillées pour les rendre méconnaissables. Bien assurer ses bijoux est souvent la seule façon d’obtenir une compensation en cas de vol car ils ont peu de chances de réapparaitre.
