“Digitaal en dichtbij de klant”
Quintet, de Luxemburgse groep boven privatebank Puilaetco, lanceert met Quintet Financial Services (QFS) een nieuwe merknaam voor zijn activiteiten rond bewaarneming, verwerking van transacties en dienstverlening aan vermogensbeheerders, verzekeraars en andere professionele beleggers. De groep wil die activiteiten, die ook vanuit Puilaetco in België worden aangeboden, zichtbaarder maken en verder uitbouwen tot een belangrijke groeipool naast het traditionele private banking. In een gesprek met Thomas Klein, Group Head van QFS, en Tom Blyweert, hoofd Financial Intermediaries (FIM) bij Puilaetco, legden zij uit hoe de activiteit de voorbije jaren uitgroeide tot een strategische pijler binnen Quintet.
Voortbouwen op bestaande
QFS is geen nieuwe activiteit. De entiteit bouwt voort op de voormalige divisie Asset Servicing & Financial Intermediaries, die al jarenlang institutionele cliënten ondersteunt met allerhande administratieve (fonds)diensten en oplossingen voor verzekeringsactiva. En vanuit Luxemburg, België, Nederland en het Verenigd Koninkrijk werden vermogensbeheerders, verzekeraars, family offices en andere professionele financiële spelers die gebruikmaken van de infrastructuur en expertise van de groep bediend.
Volgens Thomas Klein is de activiteit de voorbije vijf jaar sterk geëvolueerd. Wat ooit een meer niche activiteit was binnen de groep, groeide uit tot een volwaardige business line met een eigen commerciële dynamiek. Tegelijk stelde het team vast dat veel cliënten de groep nog altijd uitsluitend associeerden met private banking. ‘Veel internationale klanten kenden ons als Quintet Private Bank, maar wisten niet dat we ook een uitgebreide institutionele activiteit hadden. Met de lancering van QFS willen we nu duidelijker maken waar we voor staan en beter herkenbaar worden als speler in die markt’, zegt Klein.
Belgische verankering, Europese slagkracht
Ook voor Puilaetco zal deze activiteit een grotere strategische rol krijgen en alvast kunnen voortbouwen op een bestaande organisatie. De Belgische private bank begeleidt vandaag met zeven werknemers een vijftigtal professionele cliënten, voornamelijk vermogensbeheerders, verzekeraars, bankmakelaars en family offices die actief zijn in discretionair vermogensbeheer. Volgens Tom Blyweert, Head of FIM bij Puilaetco, ligt de kracht van het model en de kiem van de toekomstige groei in de combinatie van lokale nabijheid en internationale slagkracht. ‘We positioneren ons als een echte partner van onze cliënten. Ze kennen onze mensen en kunnen hen rechtstreeks contacteren. Dat soort nabijheid is in deze markt zeldzaam geworden. En dankzij de aanwezigheid van Quintet in verschillende landen kunnen we hen daarin begeleiden. En dat grensoverschrijdende karakter wordt vandaag steeds belangrijker.’
Ook Thomas Klein ziet daarin een belangrijk concurrentieel voordeel. Terwijl grote internationale spelers vaak verder van hun cliënten af staan en kleinere spelers minder geografische dekking hebben, probeert QFS beide werelden te combineren. ‘Quintet beheert meer dan 105 miljard euro aan cliëntactiva. En die omvang maakt het mogelijk om te investeren in technologie, gespecialiseerde expertise en nieuwe dienstverlening die voor een lokale speler alleen moeilijk rendabel zou zijn’, voegt hij eraan toe.
Doorgedreven digitalisering
Een van de belangrijkste pijlers van de nieuwe strategie van QFS is digitalisering. Volgens Thomas Klein veranderen de verwachtingen van professionele beleggers en vermogensbeheerders snel. Waar vroeger vooral betrouwbaarheid en dienstverlening centraal stonden, verwachten cliënten vandaag ook realtime informatie, naadloze connectiviteit en een hogere operationele efficiëntie. ‘Onze klanten worden veeleisender, en terecht. Vermogensbeheerders moeten efficiënter werken, hun cliënten verwachten betere rapportering en snellere dienstverlening. Daarom investeren we zwaar in digitalisering.’
Ook kleinere en middelgrote vermogensbeheerders worden geconfronteerd met toenemende druk. Met beperkte teams moeten zij steeds meer klanten bedienen en tegelijk voldoen aan strengere rapporterings- en complianceverplichtingen. Volgens Klein moet technologie hen helpen die uitdaging aan te gaan. QFS investeert daarom in een nieuw B2B-portaal, geoptimaliseerde workflows en verdere automatisering van processen.
Daarnaast worden bestaande systemen steeds nauwer geïntegreerd met de softwareplatformen waarmee vermogensbeheerders dagelijks werken. ‘Klanten moeten vanuit hun eigen systemen kunnen werken. Digitalisering mag dus nooit betekenen dat wij hen verplichten om zich aan onze processen aan te passen. Het moet net omgekeerd zijn.’ Vandaar dat QFS al jaren investeert in de koppeling van zijn infrastructuur met externe portefeuille- en vermogensbeheersystemen. ‘Vandaag zijn al 154 systemen geïntegreerd en door die platformen te koppelen aan onze infrastructuur kunnen klanten rechtstreeks vanuit hun eigen omgeving werken. Dat is het resultaat van een traject van vijf jaar. En dat werk gaat verder, omdat klanten die connectiviteit enorm waarderen,’ benadrukt Klein. Voor klanten betekent dat dat transacties automatisch kunnen worden uitgevoerd zonder manuele tussenkomst van de bank.
Technologie als aanvulling op persoonlijk contact
Opvallend is dat QFS digitalisering niet ziet als een manier om de menselijke relatie af te bouwen. Integendeel. Volgens Klein en Blyweert moet technologie net ruimte creëren voor persoonlijk advies en ondersteuning bij complexere dossiers. ‘Digitalisering mag niet betekenen dat klanten verdwalen in keuzemenu’s en chatbots. Het slechtste scenario is dat je een bank probeert te bereiken en eerst tien opties moet doorlopen voor je iemand aan de lijn krijgt. Dat zullen wij nooit doen.’
Blyweert ziet daarin een belangrijk onderscheidend vermogen. ‘Wij hebben alle digitale tools en connectiviteit, maar we blijven letterlijk één telefoontje verwijderd. Dat is onze dubbele propositie: digitaal waar mogelijk, maar altijd persoonlijk.’ Volgens de twee QFS-managers schuilt de uitdaging er niet in om zoveel mogelijk processen te automatiseren, maar om technologie en menselijke expertise op een geloofwaardige manier te combineren: routinewerk moet zoveel mogelijk digitaal verlopen, terwijl cliënten voor advies, uitzonderlijke dossiers of complexe transacties rechtstreeks toegang behouden tot gespecialiseerde medewerkers.
Crypto als infrastructuur, niet als belegging
Een van de opvallendste elementen van de nieuwe strategie is de aandacht voor digitale activa. QFS wil onder meer diensten ontwikkelen rond de bewaring van cryptoactiva via strategische partnerschappen. Maar volgens Klein draait het uiteindelijk minder om cryptomunten zelf dan wel om de onderliggende technologieën, zoals blockchain en andere vormen van gedistribueerde digitale infrastructuur. ‘Die moeten het mogelijk maken om transacties, effectenoverdrachten en bewaarnemingsdiensten in de toekomst veel sneller en efficiënter af te handelen,’ zegt hij. Vandaag duurt de afwikkeling van financiële transacties vaak nog twee dagen. Volgens Klein evolueert de sector echter naar een model van realtime verwerking, waarbij transacties, onderpand en activa vrijwel onmiddellijk kunnen worden verplaatst.
‘In de toekomst zullen cliënten vooral ervaren dat alles onmiddellijk gebeurt. Welke technologie daarachter zit, zal hen minder interesseren.’ Volgens hem zal blockchain op termijn dezelfde vanzelfsprekende rol spelen als bestaande bancaire communicatiesystemen vandaag. De technologie zelf verdwijnt daarbij naar de achtergrond, terwijl snelheid, efficiëntie en gebruiksgemak voor de eindgebruiker centraal komen te staan. Daarom wil QFS vandaag al investeren in de nodige vergunningen, infrastructuur en expertise. ‘Als wij daar vandaag niet in investeren, kunnen we morgen moeilijk beweren dat we tot de betere spelers van de markt behoren. We moeten dat nu doen.’
Ambitie: opnieuw verdubbelen
QFS moet de komende jaren uitgroeien tot een volwaardige tweede groeimotor naast het private banking voor vermogende families. Klein legt de lat hoog. ‘We hebben ons volume de voorbije vijf jaar verdubbeld. Als we dat opnieuw kunnen doen, zal ik tevreden zijn.’ Belangrijker nog vindt hij dat de combinatie van technologie en nabijheid overeind blijft. ‘Ik hoop dat klanten ons binnen enkele jaren beter kennen als institutionele speler, dat ze vinden dat hun digitale ervaring verbeterd is en dat de nabijheid even sterk blijft als ze altijd geweest is.’
Volgens Klein is de doelstelling helder. ‘Als je succesvol wilt zijn, moet je minstens even snel groeien als de markt, en liefst sneller. Als je trager groeit dan de markt, vertelt die markt je ook iets.’ Voor Blyweert ligt de sleutel in de schaalbaarheid van het model. ‘Onze business is veel schaalbaarder geworden. Dat geeft ons de flexibiliteit om te groeien waar de opportuniteiten zich voordoen.’
